Несмотря на посредственные налоговые льготы и неуверенную ценовую оценку недвижимости другой стороной, владение собственным жильем обычно дело прибыльное. Вопрос времени и политики сверху.

Снижение налогов на недвижимость, подтвержденное Президентом Дж. Бушем в 2003 году, не только вернуло деньги обратно в карманы владельцев домов, но и урезало налоговые льготы тех же самых домовладельцев. Списать количество расходов при заполнении налоговой декларации (Income Tax) удалось меньше, чем до вмешательства президента. Конечно же, такая ситуация не была целью изменения законодательства. Но, понижение налогообложения и, что еще более важно, повышение стандартного вычета для семейных пар, заполняющих декларацию совместно, домовладельцам на руку не сыграло. Как бы-то ни было, это не должно помешать вашим планам покупки собственного жилья.

Выгоды владения собственным жильем

К счастью, есть много других серьезных оснований иметь собственный дом. Одно из самых значимых - это шанс со временем «навариться». Фактически, для среднестатистического жителя Америки покупка собственной недвижимости - самое верное финансовое решение, которое он может когда-либо принять.

Два источника прибыли

Первый состоит в том, что почти все компаний, дающие ссуду под залог дома (mortgage), требуют, чтобы вы выплачивали ее в течение довольно длительного времени, создавая форму «принудительных сбережений». Даже если стоимость вашего дома или квартиры никогда не повысится, вы своими платежами все равно постепенно увеличиваете свой капитал.

В действительности же, рыночная цена недвижимости постоянно растет: согласно Национальной Ассоциации Агентов по продаже недвижимости (the National Association of Realtors), на 6% ежегодно. По данным этой же организации, средняя цена дома в 2005 году поднялась на 8.8% и составляет $201,500, средняя цена на новостройки поднялась на 5.7%, и стала $233,600 соответственно. Таким образом, вкладывая в начале немного своих и много чужих денег, вы умножаете свой капитал.

Предлагаю пример для наглядности. Скажем, цена вашего дома $170,000, за который вы внесли начальный внос (down payment) в размере $17,000, поднимается на 6% каждый год. Значит, через 10 лет он будет стоить $304,000, а ваш вклад вырастет до $151,000 (учитывая выплаты по ссуде (mortgage). Таким образом, рост стоимости вашей недвижимости возвращает до 24% ваших вложений. Даже если затраты на поддержание дома составляют 1 или 2% в год от его стоимости, плюс 1% на оплату страховки (insurance) и коммунальных счетов, вы все равно возвращаете до 16% ваших вложений.

Но существуют некоторые обстоятельства влияющие на общий доход

• Любители переезжать из одного дома в другой потеряют приблизительно 10% от стоимости дома на его продаже и переезде.
• Неконтролируемые транжиры тоже могут потерять. Если вы выбрасываете на ветер деньги, полученные по ссуде или кредиту, вы не умножаете свое богатство - вы разрушаете его.
• Цены на жилую недвижимость не всегда поднимаются, есть много факторов влияющих на это, таких как район, в котором расположено жилье, экономическая ситуация, перспектива. Были такие периоды на нескольких рынках недвижимого имущества, когда выгоднее было снимать в рент жилье или инвестировать деньги в акции на фондовой бирже. Вот вам реальный случай. Дом, купленный двумя друзьями потерял приблизительно 10% своей ценности в течение Южного Калифорнийского резкого спада на рынке недвижимости. Через некоторое время, его стоимость включала двадцатипроцентную прибыль. При выборе квартиры одним из основных параметров, влияющих с одной стороны на решение покупателя, с другой стороны - определяющим цену будущей квартиры является место ее расположения.
• Половина домовладельцев не получает налоговые льготы. Одна из причин - выплата недостаточного процента по ссуде (mortgage).

Победа за вами, если:

• Вы планируете прожить в новом доме или квартире, по крайней мере, три года (предпочтительно больше). На большинстве рынков, нужно три - шесть лет, чтобы рост цен оправдал затраты на продажу и переезд.
• Вы готовы ко всему. Владение собственным жильем чревато множество проблем: от шумных соседей до забитой канализации. Теперь вы не сможете просто собрать свои вещи и уехать, так же легко как вы это делали снимая жилье в рент. Вы не можете позвать на помощь владельца жилья, теперь вы за все в ответе.
• Вы имеете некоторые дополнительные сбережения. Покупатели, которые тратят каждый цент, который они имеют на покупку, ремонт и поддержание стиля в доме, рано или поздно будут иметь неприятности. Умный покупатель удостоверится, что он имеют достаточно сбережений, по крайней мере, для двух месячных выплат по ссуде(mortgage).
• Вы управляете вашими деньгами разумно. Успех «принудительных сбережений», которые мы обсуждали выше, будет полным, только если вы будете держать руки подальше от «коробки с печеньем». Если вы тот человек, который живет на кредитные карточки и не знает, куда уходят деньги, вам надо задуматься о более эффективном обращении с зелеными бумажками задолго до покупки собственного жилья.

Алла Побежимова.