 Два прошлых номера мы рассказывали о том, какие шаги нужно предпринять, если вы собрались покупать собственное жилье. Это очень острая тема, особенно для русскоязычных жителей Северной Америке. Русскоязычных владельцев недвижимости с каждых днем становиться все больше. Мы не скупимся на деньги и любим жить в хороших условиях. Цены в штате Флорида давно не видели такого стремительного взлета. И поверьте, трудно объяснить американцу и канадцу, который снимает жилье всю свою жизнь, как иммигрант живущий в стране не более десятка лет владеет собственным домам в самых хороших районах. Однако одно объяснение у них все-таки есть — «Russian mafia!» Ах, если бы... Нет, просто русский человек знает, чего он хочет и всеми силами добивается этого.
Мы обязательно продолжим освещать эту тему. Так как процесс покупки собственного жилья — от принятия решения до closing — довольно длительный, мы с вами еще успеем все обсудить. Не хочется оставлять за без внимания тех, кого интересуют другие финансовые проблемы, поэтому в этот раз мы поговорим о том, как держать в порядке свои финансовые обязательства, лежа на пляже на несколько тысяч километров от дома.
Отпуск — самый лучший способ сбежать от всех повседневных забот, но только не от финансовых.
Если вы забыли об оплате по счетам на время поездки, то по возращению вас встретят штрафы за неуплату или опадание и повышения минимальной оплаты или даже процента по кредитным карточкам.
«Каждый должен управлять своими финансами и оплачивать по счетам круглый год, — говорит Крис Виале, президент Cambridge Credit Counseling, некоммерческой организации в Массачусетсе, специализирующаяся на консультации по финансовым вопросам. — Неважно, уезжаете вы на неделю или на две, вы должны помнить сроки и минимальный размер оплаты счетов»
Действуйте заранее
Вот девять шагов, которые позволят вам не пропустить оплату счетов за время вашего отсутствия.
• Знайте, последний день оплаты счета (past due). Просмотрите старые счета (bill) и отчеты (statement), чтобы выявить на какую часть месяца обычно выпадают сроки его оплаты. Это обычно середина месяца? Дата последнего дня оплаты варьируется от месяца к месяцу? Как только вы сделает список «последних дней», определите по календарю выплата какого счета совпадает со временем вашего отсутствия.
• Подпишитесь на услугу автоматической оплаты. Большинство организаций, от местного представительства компании снабжающей вас электроэнергией до банка давшего вам ссуду, предлагают электронный метод оплаты. Вы можете установить, как единовременный (на определенный срок, когда вы отсутствуете) перевод денежных средств с вашего банковского счета на погашения счета, так и постоянный. Во втором случае, как только новый счет будет отправлен вам по почте (иногда организации предлагают отказаться от бумажных счетов, и предлагают отправлять вам их на электронную почту), с вашего счета автоматически взимается указанная в счете сумма к оплате.
Такой метод оплаты освобождает вас от очередной заботы по слежения за оплатами счетов, но со своей стороны, я бы хотела предостеречь вас от выбора этого вида оплаты счетов. Во-первых, даже если у вас идет все ровно в финансовом плане, могут быть моменты, когда на банковском счету окажется меньшая сумма, чем требуется для оплаты счета. В этом случае помимо не оплаченного счета, банк выставит вам еще штраф в пределе $30 за попытку перевести несуществующие деньги. Так же очень трудно подсчитать на какие деньги вы можете рассчитывать, так как не знаете, сколько с вас снимут по счету за очередной месяц. Если оплата за телефон или морггидж может быть фиксирована, то оплата за газ или кредитную карточку всегда разная. А представьте, что в счете, которые вам предоставили ошибка или вы не довольны огромной суммой, которую вам предоставили к оплате? Поверьте моему личному опыту, заплатив деньги, получить их обратно в споре практически не возможно. Куда легче договориться о меньшей оплате еще не оплатив счет, тогда организация захочет получить с вас хоть сколько, но обратно отдать она никогда не захочет.
В переводе получения счетов по электронной почте (e-mail) вместо обычной есть тоже огромный минус. Электронное сообщение не заменит бумажного счета, постоянно болтающегося перед глазами. В этом случае вам надо быть организованным вдвойне, и всегда помнить, что там где-то в папочке на вашем электронном адресе лежит счет, который нужно оплатить. Я уже не говорю, что не у всех есть компьютер и выход в Интернет. А что если отключат Интернет? Так что такой автоматический способ оплаты счетов действительно может спасти ваше финансовое положение, когда вы отсутствуете, и вызвать дополнительные проблемы, если вы п устите все на самотек.
• Сделайте предоплату по счетам. Если вы не хотите утруждать себя головной болью урегулирования своевременной оплаты счетов за время вашего отсутствия, решите ваши финансовые неурядицы заранее. Отправьте минимальную оплату чеком до того как вы уедете.
Сделайте свою жизнь легче
• Переведите свой будущий чек-зарплату напрямую в банк. Вне зависимости от того, как вам оплачивают вашу работу, вы должны быть уверены, что на время поездки вам хватит средств покрыть ваши расходы. Если день зарплаты попадает на период вашего отсутствия, договоритесь с менеджментом свой организации (боссом, клиентами) и банком, чтобы этот чек был автоматически переведен (deposit) на ваш счет в банке.
• Попросите о помощи при переведения средств на свои активы. Если ожидаемые средства должны прийти во время вашего отсутствия, попросите друга или родственника, которому вы доверяете, положить их на ваш счет в банк. По словам финансиста Евы Розенберг, «банки принимают чеки подписанные с обратной стороны именем получателя печатными буквами, при условии что этот чек выписан на это же самое имя». Т.е. чтобы положить чек для Васи Птичкина, на счет М-ра Птичкина, надо подписать чек на обратной стороне, выводя печатными буквами «ВАСИЛИЙ ПТИЧКИН». Как выбирать надежных друзей и родственников, подсказать вам наверно не сможет никто. Действуйте на свой страх и риск.
• Сделайте оплату в дороге. Если вы имеете не достаточно денег на счету на момент вашего отъезда, выпишите чек на нужную вам сумму и отправьте его во время своего путешествия, когда будете уверены в своей платежеспособности.
• Попросите о помощи при оплате счетов. Если вы собрались в Египет, сомневаетесь, что на вершине Эвереста есть почтовое отделение или не хотите отягощать свои чемоданы дополнительной макулатурой (распечатки счетов, ваши не отправленные чеки), настало время попросить о помощи ответственного человека. Пусть он сделает вам одолжение и в обозначенное время бросит в почтовый ящик все ваши конверты с оплатой. Чтобы избежать путаницы и облегчить жизнь человека, вызвавшегося вам помочь подготовьте всю документация следующим образом: выпишите чеки (не забывайте подписывать их указывать идентификационный номер вашего счета — account number — в компании, которая оказывает вам услугу), вложите их в соответствующие конверты вместе с специальным корешком от счета (bill), наклейте марку и напишите инструкции, когда каждый конверт должен быть отправлен.
Будьте на связи
• Решите свои проблемы с кредиторами заранее. В случае если вы сомневаетесь в сумма предстоящего счета, позвоните в компанию от которой вы его ожидаете и воспользовавшись службой помощи потребителям, выясните у представителя этой компании примерную сумму к оплате.
• Следите за своим банковским счетом. Вроде бы вы все устроили и промаха за ваше отсутствия быть не должно — браво! Но успокоиться и полностью насладиться отдыхом вы сможете только тогда, когда удостоверитесь, что все идет гладко. Для этого возьмите с собой беспошлинный (toll-free, обычно начинающийся на 1-800-***-****) номер телефона вашего банка и проверяйте состояний ваших счетов прямо в дороге. Именно картина ваших средств в банке даст вам возможность контролировать ситуации и вовремя вмешаться, если это потребуется.
Если на вашем счету окажется недостаточно денег, нужных для запланированных оплат, многие банки предлагают услугу по переводу средств с накопительного (savings) на расчетный (checking) счет по телефону. Конечно, эта услуга может быть не бесплатной, но такая потеря окажется куда меньше тех штрафов, которые на вас наложат при неуплате.
Хорошего отдыха!
Алла Побежимова. |